Rürup Rente vergleichen

Wir zeigen Ihnen hier einen Querschnitt der deutschen Rürup Rente. Anhand eines Beispiels werden die garantierte und die gesamte mögliche lebenslange Rente dargestellt.

Es handelt sich um klassische kapitalgedeckte Rürup Rente. Sowohl Serviceanbieter und günstige online Versicherungen.
Berechnung:
100 € monatlicher Sparbeitrag, Laufzeit 37 Jahre (bis zur gesetzlichen Rente mit 67), Überschüsse werden verzinslich angesammelt.

Mann oder Frau 30 Jahre, ledig, 30.000 € Bruttogehalt, Kirchensteuerpflichtig, Laufzeit 37 Jahre, Einzahlung gesamt 44.400 €
Das ergibt eine garantierte und gesamte Rente für den Mann:

Das ergibt eine garantierte und gesamte Rente für die Frau

Auszahlung:
Die Rürup Rente unterliegt in der Auszahlung der Besteuerung.
Frauen schneiden im Anlageergebnis schlechter ab. Was auf das Risiko der Langlebigkeit zurück zu führen ist.

Die Berechnung zeigt einen ledigen Rentner ohne weitere Einnahmen und einer konstanten Inflation von 2% pro Jahr vor Abzug der Steuern.
Das Ergebnis zu dem Besten Anlageergebnis aus unseren Beispielen beträgt  121.725 € und entspricht einer Rendite von 4,87% .  Nach 2% Inflation verbleibt eine Kaufkraft von 58.502 € und eine Rendite von 2,08%.
Der Sparer hat über die gesamte Laufzeit aus den Beiträgen der Rürup Rente einen steuerlichen Vorteil von ca. 14.190 € bekommen.

Produkt:
Die Rürup Rente kann als reines Sparprodukt verwendet werden. Es kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden, muss aber nicht.
Sie können den Rentenbeginn in den meisten Fällen flexibel zwischen dem 60 und 67 Lebensjahr vereinbaren.
Das entscheidende ist der Rentenfaktor. Bei Bankprodukten kann vorher kein Rentenfaktor festgelegt werden. Der Rentenfaktor ist maßgeblich zur Berechnung der monatlichen Rentenhöhe.

Prinzipiell ist die Rürup Rente nicht vererbbar, beleihbar, übertragbar oder kapitalisierbar. Es kann nur eine lebenslange Leibrente ausgezahlt werden.

Förderung:
Der Sparer erhält eine steuerliche Förderung während der Sparphase.

Zusätzliche Versicherungsleistungen
Die Rürup Rente ist hauptsächlich für den Aufbau einer lebenslangen Rente vorgesehen.
Über Versicherungen kann eine Rentengarantie vereinbart werden.
Es kann eine Todesfallversicherung, Erwerbsminderungsrente und Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart werden.

Kosten:
Es fallen Abschlusskosten und laufende Kosten an.
Abschlusskosten bis zu 10% der gesamten Beiträge und müssen auf die ersten fünf Jahre verteilt werden. Laufende Kosten im Durchschnitt von ca. 4% des Beitrags.
Weitere Kosten können für Rückläufer, Ersatz des Versicherungsscheins, Abtretung/Verpfändung, Mahnverfahren oder Vertragsveränderung entstehen.

Besteuerung:
Die Rente der Riester Rente kann zwischen dem 60. und 67. Lebensjahr mit Rentenbeginn ausgezahlt werden.
Die Auszahlungen sind ab dem Jahr 2040, voll mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz zu versteuern. Eine Steuerlast fällt erst über den Grundfreibeträgen an.
Wir berechnen gerne Ihre zu erwartende Steuerlast. Hier - > zur Anfrage

Anlagearten:
Kapitalgedeckte Rürup Rentenversicherung
Bei der kapitalgedeckten Rentenversicherung wird der Sparbeitrag innerhalb der Versicherungsgesellschaften in festverzinsliche Wertpapiere (mind. 60%), Immobilien, alternative Investments und in andere Wertpapiere wie Aktien, Zertifikate und Investmentfonds angelegt. Den direkten Kapitalertrag oder Verlust wird für den Sparer nicht ersichtlich. Der Vertragsinhaber bekommt eine jährliche Abrechnung die den aktuellen Rückkaufswert seiner Police aufzeigt.
Der eigentliche Vorteil einer kapitalbildenden Rentenversicherung ist die Berechenbarkeit der Erträge.
Fondsgebundene Rürup Rentenversicherung
Üverschüsse können in Investmentfonds investiert werden.
Banksparplan mit Rürup
Ein Banksparplan mit einer festen Verzinsung zu einer bestimmten Laufzeit. Am Ende der Laufzeit muss das Kapital in eine Rentenversicherung übertragen werden, die eine lebenslange Leibrente garantiert. Die Rentenhöhe ist von dem dann aktuellen Rentenfaktor abhängig.
Investmentfonds mit Rürup
Der Sparbeitrag wird in ausgewählte Investmentfonds investiert. Die Bank oder das Investmenthaus muss dafür sorgen, dass am Ende der Laufzeit die eingezahlten Beiträge vorhanden sind.
Der Sparer kann Verluste oder Gewinne seiner Anlage recht genau verfolgen.
Bekommt wie der Anleger einer kapitalgedeckten Rentenversicherung einen jährlichen Bescheid über die Höhe seines Rückkaufswertes.

Auszahlung:
Die Rürup Rente muss als Leibrente lebenslang ausgezahlt werden. Es gibt keine anderen Alternativen.
Die höhe der Auszahlung hängt von dem angesparten Kapital mit deren Erträgen und vom Rentenfaktor ab mit dem die Leibrente berechnet wird.

Zu beachten ist, dass der Rentenfaktor wahrscheinlich in den nächsten Jahren, aufgrund des demographischen Problems, sinken wird.
Die Leibrente wird solange gezahlt, bis der Rentner verstirbt. Ein Verbleibenes Kapital verfällt an die Versichertengemeinschaft.

Besonders Selbstständigen stehen kaum Produkte zur Altersvorsorge zur Verfügung die staatlich gefördert werden. So kann durch die steuerliche Förderung der Aufbau einer privaten Altersvorsorge erleicheter werden.
Die Verträge sind vor staatlichen Zugriffen geschützt, besonders bei Hartz IV.
Die Kapitalanlage kann auch über Banken erfolgen, die eine Chance auf höhere Erträge bieten können.

Sicherheit:
Berechenbarkeit des Anlageergebnis mit garantierter Auszahlung (Nominalwerterhaltung) bei einer Versicherung.

Rendite:
Eines langfristigen durchschnittlichen Marktzinssatzes um die 4% vor Inflation.
Die Rendite erhöht sich auf den Nettoaufwand berechnet, um ca. 1,2%.

Die fehlende Verfügbarkeit des angesparten Geldes führt zu einem Sparzwang.
Eine Kündigung vor dem 60. Lebensjahr bdeutet den Verlust der erworbenen Anwartschaften.
Die meisten Verträge werden beitragsfrei gestellt.

Besteuerung:
Die Rürup Rente wird voll besteuert.
Ebenfalls müssen Beiträge zur Krankenversicherung als Renter abgeführt werden.

Versicherungsschutz:
Mit einer langen Rentengarantiezeit können Hinterbliebene mit einer monatlichen Rente versorgt werden.
Zusatzversicherungen, wie der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Erwerbsunfähigkeitsversicherung können eingeschlossen werden.

Die Rendite der Rürup Rente liegt über 4% vor Steuern und Inflation.
Nicht berücksichtigt sind die Chancen aus Investmentfonds. Hier kann die Rendite höher oder niedriger ausfallen.
Je nach Gesellschaft kann die Rendite unterschiedlich ausfallen, wie Sie es im Vergleich sehen können.
Frauen erzielen schlechtere Ergebnisse als die Männer.

Ein Vergleich zeigt, dass der Vorteil auf den Nettoaufwand der Rürup Rente zur Leibrente als Rentenversicherung nicht höher ist.
Gleicher Nettoaufwand von 31.406,58 € monatlich auf 37 Jahre verteilt eingezahlt.
Der Sparer der Rürup Rente hat zwar Brutto 14.190 € mehr eingezahlt und bekommt dafür auch eine höhere Rente ausgezahlt, muss allerdings auf die Rente mehr Steuern zahlen, so dass die Nettorente gleich ist.

Damit ist die Rendite nach Steuern gleich mit der privaten Rentenversicherung als Leibrente.

Bleibt somit der einzige Vorteil zur privaten Rentenversicherung, dass die Rürup Rente vor der Verrechnung mit Hartz IV geschützt ist, wenn sich der Sparer nichts zu schulden kommen lässt.

Aber ist zurzeit eine vergleichbare Rendite zum vergleichbaren Risiko zu erwirtschaften?
Um das zu vergleichen, haben wir aus unserem Vergleich die beste Rürup Rente mit der historischen Rendite (35 Jahre) von Festgeld verglichen.
Die Berechnung erfolgte unter der gleichen Annahme.
Mann30 Jahre alt, 37 Jahre Einzahlung, 100,- € monatlich, Grenzsteuersatz 21%. Angaben nach Steuern und 2% Inflation.


Damit schneidet die Rürup Rente trotz der höheren Kosten besser ab. Aber nicht, wenn die Gesellschaften nur die garantierte Rente auszahlen.
Ein Grund dafür ist, dass beim Sparen auf das Festgeldkonto immer die Abgeltungssteuer auf die gesamten Zinseinahmen (nach Sparer- / Freibetrag) anfallen. Außerdem erhalten Sie beim Festgeldkonto keine steuerlichen Vorteile.

Weiter zu beachten ist:
Bei einem Festgeldkonto können zu Sie allerdings fast zu jeder Zeit (Kündigungsfrist beachten) über das angesparte Kapital verfügen.
Eine frühzeitige Kündigung einer Rürup Rente führt zum Verlust der Anwartschaften.
Deshalb sollten Sie neben der Riester Rente auch für den kurzfristigen Bereich mit einem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto sparen.
Die Trennung  zwischen Sparverträgen und Versicherungen ist sinnvoll und mit der Rürup Rente auch möglich.

Welche Schicht bietet die beste Förderung?
Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie vorher in jedem Fall einen Schichtenvergleich machen und prüfen mit welchem Produkt Sie die höchste Förderung bekommen.
Starten Sie dazu einfach eine Anfrage.

Sollten Sie Interesse an einer Rürup Rente und deren Berechnung haben, können Sie die einzelnen Tarife der Rürup Rente vergleichen lassen.
Kurze Fragen können Sie gleich online stellen. Drücken Sie einfach oben auf den Knopf "Online" und geben Sie die Fragen im neuen Fenster ein.

 

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